Geben Sie Betrag, Zinssatz und Laufzeit ein, um die monatliche Rate, die Gesamtkosten und den Verlauf der Restschuld Jahr für Jahr zu sehen.
Alle Raten sind gleich hoch. Am Anfang besteht die Rate fast nur aus Zinsen.
Dies ist die Rechnung zu den eingegebenen Zahlen, kein Angebot. Ein echter Vertrag kostet mehr — was fehlt, steht unter dem Ergebnis.
Monatliche Rate
| Tilgungsart | Erste Rate | Letzte Rate | Zinsen insgesamt |
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Das Tilgungsdarlehen kostet insgesamt weniger Zinsen; das Annuitätendarlehen beginnt mit einer niedrigeren Rate. Was passt, hängt von Umständen ab, die dieser Rechner nicht kennt.
| Jahr | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
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Eine Rate ist kein Stück der Schuld. Jeden Monat berechnet die Bank zuerst Zinsen auf die offene Restschuld, und nur was von der Rate übrig bleibt, tilgt tatsächlich. Am Anfang ist die Restschuld am größten und damit auch der Zinsanteil — im ersten Jahr einer 30-jährigen Finanzierung besteht der Großteil jeder Rate aus Zinsen, und die Schuld bewegt sich kaum.
Deshalb ist eine frühe Sondertilgung weit mehr wert als eine späte. Ein im ersten Jahr getilgter Betrag erspart die Zinsen, die darauf in den folgenden 29 Jahren angefallen wären; derselbe Betrag im Jahr 28 ändert fast nichts.
Das Annuitätendarlehen hält jede Rate gleich hoch, was die Haushaltsplanung einfach macht und in Deutschland der Regelfall ist. Das Tilgungsdarlehen tilgt jeden Monat denselben Betrag, sodass die Rate hoch beginnt und stetig fällt — und weil die Restschuld schneller sinkt, fallen insgesamt weniger Zinsen an.
Keines ist grundsätzlich besser. Das Tilgungsdarlehen kostet unterm Strich weniger, aber die ersten Raten sind die höchsten, und die Bank prüft die Tragfähigkeit an der ersten Rate. Diese Seite zeigt beide Summen nebeneinander und überlässt die Entscheidung dort, wo sie hingehört.
Die Zahlen folgen aus drei Angaben: Betrag, Zins und Laufzeit. Ein echter Vertrag hat mehr. Bearbeitungsgebühren, Wertermittlung, Restschuldversicherung und Gebäudeversicherung erhöhen die Kosten — und genau deshalb ist der effektive Jahreszins anzugeben und nicht nur der Sollzins.
Hinzu kommt die Zinsbindung: Läuft sie vor dem Ende der Tilgung aus, wird die Restschuld zu den dann geltenden Konditionen neu finanziert, und die späteren Raten stehen heute nicht fest. Nehmen Sie das Ergebnis als die Arithmetik der eingegebenen Zahlen — gut zum Vergleich von Szenarien, nicht als Angebot.
Mit der Annuitätenformel: Die Rate ist die Darlehenssumme multipliziert mit i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), wobei i der Monatszins und n die Anzahl der Monate ist. Jeden Monat fallen zuerst Zinsen auf die Restschuld an, und nur der Rest der Rate tilgt — deshalb bestehen die ersten Raten fast nur aus Zinsen.
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate über die ganze Laufzeit gleich, und das Verhältnis von Zins zu Tilgung verschiebt sich. Beim Tilgungsdarlehen wird jeden Monat derselbe Betrag getilgt, sodass die Zinsen und damit die Rate kontinuierlich sinken. Das Tilgungsdarlehen kostet insgesamt weniger Zinsen, das Annuitätendarlehen startet mit einer niedrigeren Rate.
Weil über die gesamte Laufzeit jeden Monat Zinsen auf die Restschuld anfallen. Bei 3,5% über 30 Jahre zahlt man deutlich mehr zurück als geliehen wurde. Eine kürzere Laufzeit senkt die Gesamtkosten stark, auch wenn die monatliche Rate steigt.
Nein. Diese Rechnung berücksichtigt nur den eingegebenen Sollzins. Ein echter Vertrag enthält zusätzlich Bearbeitungs- und Schätzgebühren, Versicherungen und Steuern, die in den effektiven Jahreszins einfließen. Dieser liegt immer über dem Sollzins.
Dieser Rechner geht von einem gleichbleibenden Zinssatz über die gesamte Laufzeit aus. In Deutschland ist der Zins üblicherweise nur für 10 oder 15 Jahre festgeschrieben; danach wird die verbleibende Restschuld zu den dann geltenden Konditionen neu finanziert. Die Jahrestabelle zeigt, wie hoch die Restschuld zu jedem Zeitpunkt wäre.
Nein. Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser, und es gibt keinen Server, an den etwas gesendet werden könnte. Die eingegebenen Beträge werden weder übertragen noch gespeichert.
Sehen Sie, wie ein Betrag über die Zeit wächst — Monat für Monat, mit Sparrate.
Zinsen nur auf den Anfangsbetrag, ohne Zinseszins.
Brüche addieren, subtrahieren, multiplizieren und dividieren — exakt, ohne Rundung.
Löst den Dreisatz — auch den umgekehrten Fall, den die übliche Formel verfehlt.
Wie viel sind X% von Y — die alltägliche Prozentrechnung, Schritt für Schritt.
Einen Prozentsatz aufschlagen, oder die Steigerung zwischen zwei Zahlen finden.