Introduce el importe, el tipo de interés y el plazo para ver la cuota, cuánto cuesta el préstamo en total y cómo baja el capital pendiente año a año.
Todas las cuotas tienen el mismo importe. Las primeras son casi solo intereses.
Este es el cálculo sobre los números que has introducido, no una oferta. Un contrato real cuesta más — mira lo que queda fuera, debajo del resultado.
Cuota mensual
| Sistema de amortización | Primera cuota | Última cuota | Total de intereses |
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El sistema alemán paga menos intereses en total; el francés empieza con una cuota menor. Cuál encaja depende de circunstancias que esta calculadora no conoce.
| Año | Amortización | Intereses | Capital pendiente |
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La cuota no es un trozo de la deuda. Cada mes el banco cobra intereses sobre lo que aún se debe, y solo lo que sobra amortiza capital. Al principio el capital pendiente está en su máximo, y los intereses también — en el primer año de una hipoteca a 30 años, la mayor parte de cada cuota son intereses y la deuda apenas se mueve.
Por eso amortizar pronto vale mucho más que amortizar tarde. Un importe pagado el primer año elimina los intereses que habría generado durante los 29 años siguientes; el mismo importe en el año 28 apenas cambia nada.
El sistema francés mantiene todas las cuotas iguales, lo que simplifica el presupuesto y es el estándar en España. El sistema alemán amortiza la misma cantidad de capital cada mes, así que la cuota empieza más alta y baja de forma constante — y como el capital pendiente cae más rápido, los intereses totales son menores.
Ninguno es mejor en abstracto. El alemán cuesta menos al final, pero las primeras cuotas son las más altas, y es la primera la que el banco usa para valorar cuánto puede prestar. Esta página muestra los dos totales juntos y deja la decisión donde corresponde.
Las cifras salen de tres datos: importe, tipo y plazo. Un contrato real tiene más. Comisión de apertura, tasación, seguro de vida y de hogar, y los impuestos correspondientes se suman al coste, y por eso la ley obliga a publicar una TAE en lugar del tipo de interés a secas.
Si la hipoteca es a tipo variable, además, la cuota se revisa con el índice de referencia y el resultado de aquí solo describe el periodo con el tipo que has introducido. Toma el cálculo como la aritmética de los números que has puesto: sirve para comparar escenarios, no como oferta.
Con la fórmula de anualidad: la cuota es el importe financiado multiplicado por i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), donde i es el tipo mensual y n el número de meses. Cada mes los intereses se aplican primero sobre el capital pendiente, y solo lo que sobra de la cuota amortiza la deuda — por eso las primeras cuotas son casi todo intereses.
En el sistema francés todas las cuotas son iguales y cambia el reparto entre intereses y capital. En el alemán se amortiza el mismo importe de capital cada mes, así que los intereses bajan y la cuota disminuye con ellos. El alemán paga menos intereses en total; el francés empieza con una cuota más baja.
Porque se cobran sobre el capital pendiente todos los meses durante todo el plazo. A un 3,5% en 30 años, una hipoteca devuelve bastante más de lo que se pidió prestado. Acortar el plazo reduce mucho el total aunque suba la cuota mensual.
No. Este cálculo aplica solo el tipo de interés que introduces. Un contrato real incluye además comisión de apertura, tasación, seguros y impuestos, que el banco debe reflejar en la TAE. Esa cifra siempre es mayor que el tipo de interés nominal.
Esta calculadora asume un tipo constante durante todo el plazo, que es el caso de una hipoteca a tipo fijo. En una hipoteca variable el tipo se revisa periódicamente según un índice como el euríbor, y tanto la cuota como los intereses totales cambian en cada revisión.
No. El cálculo se ejecuta íntegramente en tu navegador y no hay servidor al que enviar nada. Los importes que escribes no se transmiten ni se guardan.
Mira cuánto crece un importe a lo largo del tiempo, mes a mes, con aportaciones.
Intereses que se calculan solo sobre el importe inicial, sin interés sobre interés.
Sumar, restar, multiplicar y dividir fracciones — exacto, sin redondear.
Resuelve la proporción — con el caso inverso que la fórmula común falla.
Cuánto es X% de Y — el porcentaje de cada día, con la cuenta a la vista.
Suma un porcentaje a un valor, o descubre el aumento entre dos números.