Introduce el importe, el tipo y el plazo para ver cuánto crece — y qué parte del saldo final son intereses y no dinero tuyo.
Este es el cálculo con un tipo constante durante todo el periodo. Los rendimientos reales varían, y no se incluyen impuestos ni comisiones. Las aportaciones se suman al final de cada mes.
Saldo final
Por debajo de doce meses el interés simple rinde más, porque cada régimen define el tipo anual de forma distinta: el compuesto usa el tipo efectivo y el simple el nominal. Se igualan al año, y a partir de ahí la capitalización toma ventaja. Interés simple
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| Año | Aportado | Intereses | Saldo |
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| Mes | Aportado | Intereses | Saldo |
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Toda la diferencia entre los dos regímenes está en sobre qué se calculan los intereses. En el simple, siempre sobre el importe inicial; en el compuesto, sobre el saldo, que ya incluye los intereses acumulados. Ese único cambio convierte un crecimiento en línea recta en una curva.
En un año apenas se distinguen. En treinta, no admiten comparación: al 10% anual, 10.000 se convierten en 40.000 con interés simple y superan los 170.000 con interés compuesto. Casi nada de esa diferencia es dinero aportado.
Como el crecimiento es exponencial, los últimos años aportan mucho más que los primeros. Por eso la misma aportación hecha pronto vale varias veces la misma aportación hecha tarde, y un tipo modesto a largo plazo supera a uno llamativo a corto.
La tabla año a año bajo el resultado lo muestra directamente: observa cuándo la columna de intereses supera a la de aportaciones.
Un único tipo, constante, durante todo el periodo, con aportaciones que nunca fallan. Los rendimientos reales fluctúan: un fondo que promedia un 8% no entrega un 8% cada año, y el orden en que llegan los años buenos y malos cambia el resultado.
Impuestos y comisiones también quedan fuera, y ambos pesan a largo plazo. Usa el resultado para comparar escenarios entre sí, no como una cifra con la que contar.
El saldo se multiplica por (1 + i) en cada periodo, donde i es el tipo del periodo. En n periodos el montante es C × (1+i)ⁿ. Lo que lo hace compuesto y no simple es que los intereses de un periodo se suman al saldo y generan intereses en el siguiente.
M = C × (1 + i)ⁿ, donde M es el montante final, C el capital inicial, i el tipo por periodo y n el número de periodos. Con aportaciones periódicas se suma la fórmula de la anualidad: PMT × ((1+i)ⁿ − 1) ÷ i. Esta calculadora aplica ambas.
Al final de cada mes, que es la convención de anualidad ordinaria. La aportación del primer mes empieza a generar intereses en el segundo. La convención contraria, con la aportación al principio, genera aproximadamente un mes más de intereses y devuelve una cifra mayor.
Porque cada régimen define el tipo anual de forma distinta. El compuesto usa el tipo efectivo, así que un 12% anual equivale a un 0,9489% mensual. El simple usa el nominal, así que un 12% anual son exactamente un 1% mensual. Por debajo de doce meses gana el tipo mensual más alto; al año se igualan y a partir de ahí la capitalización toma ventaja.
No. El resultado es bruto. La tributación del ahorro y las comisiones de gestión reducen la cifra final y varían según el producto y el país, así que incluir una estimación sería peor que dejarlas fuera y advertirlo.
No. El cálculo se ejecuta íntegramente en tu navegador y no hay servidor al que enviar nada. Los importes que escribes no se transmiten ni se guardan.
Cuota mensual, intereses totales y el cuadro de amortización completo.
Intereses que se calculan solo sobre el importe inicial, sin interés sobre interés.
Sumar, restar, multiplicar y dividir fracciones — exacto, sin redondear.
Resuelve la proporción — con el caso inverso que la fórmula común falla.
Cuánto es X% de Y — el porcentaje de cada día, con la cuenta a la vista.
Suma un porcentaje a un valor, o descubre el aumento entre dos números.