Introduce el capital, el tipo y el plazo para ver los intereses y el montante, con el rendimiento calculado solo sobre el importe inicial.
Este es el cálculo con un tipo constante durante todo el periodo. Los rendimientos reales varían, y no se incluyen impuestos ni comisiones.
Saldo final
Por debajo de doce meses el interés simple rinde más, porque cada régimen define el tipo anual de forma distinta: el compuesto usa el tipo efectivo y el simple el nominal. Se igualan al año, y a partir de ahí la capitalización toma ventaja. Interés compuesto
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| Año | Aportado | Intereses | Saldo |
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| Mes | Aportado | Intereses | Saldo |
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El interés simple añade el mismo importe en cada periodo, porque siempre es un porcentaje del capital inicial. 10.000 al 6% anual generan 600 el primer año, 600 el décimo y 600 el trigésimo. Nada se acelera, y eso es justo lo que lo separa del interés compuesto.
Eso lo hace fácil de comprobar mentalmente, y por eso sobrevive en contratos cortos y cláusulas de demora, donde la previsibilidad importa más que la precisión sobre el crecimiento.
Durante unos meses los dos regímenes son casi idénticos, y por eso los contratos cortos pueden usar cualquiera sin gran consecuencia. Pasado un año la distancia se abre, y en décadas se convierte en la historia entera: los mismos 10.000 al 10% llegan a 40.000 en simple y superan los 170.000 en compuesto.
La comparación bajo el resultado muestra ambas cifras para lo que introduzcas, así que la diferencia se ve en lugar de quedarse en teoría.
Los intereses son capital × tipo × tiempo: I = C·i·n. Se calculan siempre sobre el importe inicial, nunca sobre los intereses ya generados, así que el saldo crece lo mismo en cada periodo y la evolución es una línea recta.
I = C · i · n para los intereses y M = C · (1 + i · n) para el montante, donde C es el capital, i el tipo por periodo y n el número de periodos. Si el tipo es anual y el plazo en meses, se divide el tipo entre doce.
La base de cálculo. En el simple, los intereses se aplican siempre sobre el importe inicial; en el compuesto, sobre el saldo, que ya incluye los intereses acumulados. En un año la diferencia es mínima; en treinta es casi todo el resultado.
Sobre todo a corto plazo: intereses de demora, algunos préstamos entre particulares y determinados productos de renta fija. Casi todo lo que dura años — ahorro, hipotecas, inversión — funciona con interés compuesto.
Porque cada régimen define el tipo anual de forma distinta. El simple usa el nominal, así que un 12% anual son exactamente un 1% mensual. El compuesto usa el efectivo, así que un 12% anual equivale a un 0,9489% mensual. Por debajo de doce meses gana el tipo mensual más alto; al año se igualan y después la capitalización toma ventaja.
Aquí no, y es deliberado. El interés simple con aportaciones periódicas no es un instrumento real: cada aportación necesitaría su propio cómputo de tiempo y el resultado sería una invención con apariencia de respuesta. Si vas a aportar cada mes, la calculadora que necesitas es la de interés compuesto.
Cuota mensual, intereses totales y el cuadro de amortización completo.
Mira cuánto crece un importe a lo largo del tiempo, mes a mes, con aportaciones.
Sumar, restar, multiplicar y dividir fracciones — exacto, sin redondear.
Resuelve la proporción — con el caso inverso que la fórmula común falla.
Cuánto es X% de Y — el porcentaje de cada día, con la cuenta a la vista.
Suma un porcentaje a un valor, o descubre el aumento entre dos números.