Saisissez le capital, le taux et la durée pour voir les intérêts et la valeur acquise, calculés uniquement sur le montant initial.
Il s’agit du calcul avec un taux constant sur toute la période. Les rendements réels varient, et ni les impôts ni les frais ne sont pris en compte.
Capital final
En dessous de douze mois, l’intérêt simple rapporte davantage, car les deux régimes définissent le taux annuel différemment : le composé utilise le taux effectif, le simple le taux nominal. Ils s’égalisent à un an, puis la capitalisation prend l’avantage. Intérêts composés
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| Année | Versé | Intérêts | Capital |
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| Mois | Versé | Intérêts | Capital |
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Les intérêts simples ajoutent le même montant à chaque période, parce qu’ils sont toujours un pourcentage du capital initial. 10 000 à 6% par an rapportent 600 la première année, 600 la dixième et 600 la trentième. Rien ne s’accélère — c’est précisément ce qui les distingue des intérêts composés.
Cela les rend vérifiables de tête, et c’est pourquoi ils subsistent dans les contrats courts et les clauses de retard, où la prévisibilité compte plus que la précision sur la croissance.
Sur quelques mois, les deux régimes sont pratiquement identiques, si bien que les contrats courts peuvent utiliser l’un ou l’autre sans grande conséquence. Passé un an l’écart se creuse, et sur des décennies il devient toute l’histoire : les mêmes 10 000 à 10% atteignent 40 000 en simple et dépassent 170 000 en composé.
La comparaison sous le résultat affiche les deux montants pour vos propres chiffres : l’écart se voit au lieu de rester théorique.
Les intérêts valent capital × taux × durée : I = C·i·n. Ils portent toujours sur le montant initial, jamais sur les intérêts déjà acquis, si bien que le capital augmente du même montant à chaque période et que l’évolution est une droite.
I = C · i · n pour les intérêts et V = C · (1 + i · n) pour la valeur acquise, où C est le capital, i le taux par période et n le nombre de périodes. Si le taux est annuel et la durée en mois, on divise le taux par douze.
L’assiette de calcul. En régime simple, les intérêts portent toujours sur le montant initial ; en régime composé, sur le capital qui inclut déjà les intérêts acquis. Sur un an l’écart est négligeable ; sur trente ans il représente l’essentiel du résultat.
Surtout à court terme : intérêts de retard, certains prêts entre particuliers et quelques titres à revenu fixe. Presque tout ce qui dure des années — épargne, crédit immobilier, placements — fonctionne en intérêts composés.
Parce que les deux régimes définissent le taux annuel différemment. Le simple retient le taux nominal : 12% par an font exactement 1% par mois. Le composé retient le taux effectif : 12% par an font 0,9489% par mois. En dessous de douze mois le taux mensuel plus élevé l’emporte ; à un an les deux se rejoignent, puis la capitalisation prend l’avantage.
Pas ici, et c’est délibéré. Les intérêts simples avec versements périodiques ne correspondent à aucun instrument réel : chaque versement exigerait son propre décompte de durée, et le résultat serait une invention déguisée en réponse. Pour des versements réguliers, c’est le calculateur d’intérêts composés qu’il faut.
Mensualité, intérêts totaux et le tableau d’amortissement complet.
Voyez comment un montant croît au fil du temps, mois après mois, avec versements.
Additionner, soustraire, multiplier et diviser des fractions — exactement.
Résout la proportion — avec le cas inverse que la formule habituelle rate.
Combien font X% de Y — le pourcentage du quotidien, calcul détaillé.
Ajoutez un pourcentage à une valeur, ou trouvez la hausse entre deux nombres.