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Calculateur de Prêt

Saisissez le montant, le taux et la durée pour connaître la mensualité, le coût total du prêt et l’évolution du capital restant dû, année par année.

Type d’amortissement

Toutes les mensualités sont identiques. Les premières sont presque uniquement des intérêts.

Il s’agit du calcul sur les chiffres saisis, pas d’une offre. Un contrat réel coûte davantage — voyez ce qui n’est pas compté, sous le résultat.

Mensualité

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Montant emprunté—
Total des intérêts—
Total payé—

Où va l’argent de la mensualité

Une mensualité n’est pas une part de la dette. Chaque mois, la banque prélève d’abord les intérêts sur ce qui reste dû, et seul le solde rembourse le capital. Au début, le capital restant dû est à son maximum, et les intérêts aussi — la première année d’un prêt sur 25 ans, l’essentiel de chaque mensualité part en intérêts et la dette bouge à peine.

C’est aussi pourquoi un remboursement anticipé précoce vaut bien plus qu’un remboursement tardif. Une somme versée la première année supprime les intérêts qu’elle aurait générés pendant les 24 années suivantes ; la même somme la 23ᵉ année ne change presque rien.

Deux façons de rembourser la même dette

La mensualité constante garde chaque échéance identique, ce qui simplifie la gestion du budget et constitue la norme en France. L’amortissement dégressif rembourse la même part de capital chaque mois : la mensualité démarre plus haut puis diminue régulièrement — et comme le capital baisse plus vite, le total des intérêts est inférieur.

Aucun n’est meilleur dans l’absolu. Le dégressif coûte moins cher au final, mais les premières échéances sont les plus lourdes, et c’est sur la première que la banque apprécie la capacité de remboursement. Cette page affiche les deux totaux côte à côte et laisse le choix où il doit être.

Ce que ce calcul ne comprend pas

Les chiffres découlent de trois données : le montant, le taux et la durée. Un contrat réel en comporte davantage. Frais de dossier, frais de garantie, assurance emprunteur et frais de courtage s’ajoutent au coût — et c’est précisément pour cela que la loi impose d’afficher un TAEG plutôt que le seul taux d’intérêt.

L’assurance emprunteur, en particulier, pèse d’autant plus que l’emprunteur est âgé, et elle n’apparaît pas ici. Considérez le résultat comme l’arithmétique des nombres saisis : utile pour comparer des scénarios entre eux, pas comme une offre de prêt.

Questions fréquentes

Comment calcule-t-on la mensualité d’un prêt ?

Avec la formule d’annuité : la mensualité est le montant emprunté multiplié par i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), où i est le taux mensuel et n le nombre de mois. Chaque mois, les intérêts portent d’abord sur le capital restant dû, et seul le reste de la mensualité rembourse le capital — c’est pourquoi les premières échéances sont presque uniquement des intérêts.

Quelle différence entre amortissement constant et dégressif ?

Avec des mensualités constantes, chaque échéance a le même montant et la répartition entre intérêts et capital évolue. Avec un amortissement dégressif, on rembourse la même part de capital chaque mois : les intérêts baissent et la mensualité avec eux. Le second coûte moins d’intérêts au total, le premier démarre plus bas.

Pourquoi le total des intérêts est-il si élevé ?

Parce que les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû, pendant toute la durée. À 3,5% sur 25 ans, un prêt rembourse nettement plus que la somme empruntée. Raccourcir la durée réduit fortement le total, même si la mensualité augmente.

Est-ce la mensualité que ma banque va prélever ?

Non. Ce calcul n’applique que le taux d’intérêt saisi. Un contrat réel comporte aussi des frais de dossier, des frais de garantie, l’assurance emprunteur et les frais de courtage, que la banque doit intégrer au TAEG. Ce taux est toujours supérieur au taux nominal.

L’assurance emprunteur est-elle comprise ?

Non, et elle pèse lourd : selon l’âge et le profil, elle représente couramment une part significative du coût total d’un prêt immobilier. Elle s’ajoute à la mensualité calculée ici et figure dans le TAEG communiqué par la banque.

Mes données sont-elles enregistrées ?

Non. Le calcul s’effectue entièrement dans votre navigateur et il n’existe aucun serveur vers lequel envoyer quoi que ce soit. Les montants saisis ne sont ni transmis ni conservés.

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