Informe o valor, a taxa e o prazo para ver a parcela, quanto o financiamento custa no total e como o saldo devedor cai ano a ano.
Todas as parcelas têm o mesmo valor. As primeiras são quase só juros.
Esta é a conta sobre os números que você informou, não uma proposta. Um contrato real custa mais: veja o que fica de fora, abaixo do resultado.
Parcela mensal
| Sistema de amortização | Primeira parcela | Última parcela | Total de juros |
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O SAC paga menos juros no total; a Price começa com parcela menor. Qual dos dois serve depende de circunstâncias que esta calculadora não conhece.
| Ano | Amortização | Juros | Saldo devedor |
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A parcela não é um pedaço da dívida. Todo mês o banco cobra juros sobre o que ainda se deve, e só o que sobra da parcela abate o saldo. No começo o saldo é o maior possível, e os juros também: no primeiro ano de um financiamento de 30 anos, cerca de quatro quintos de cada parcela são juros e a dívida quase não anda.
É também por isso que amortizar cedo vale muito mais que amortizar tarde. Um valor pago no primeiro ano elimina os juros que incidiriam sobre ele pelos 29 anos seguintes; o mesmo valor no ano 28 quase não muda nada.
A Tabela Price mantém todas as parcelas iguais, o que facilita o orçamento e é o padrão na maior parte do mundo. O SAC amortiza uma fatia fixa da dívida todo mês, então a parcela começa mais alta e cai de forma constante, e como o saldo diminui mais rápido, o total de juros é menor. No crédito imobiliário brasileiro o SAC é o mais comum, e é o padrão da Caixa.
Nenhum dos dois é melhor no abstrato. O SAC custa menos no total, mas as primeiras parcelas são as maiores, e é a primeira que o banco usa para calcular quanto pode emprestar. Esta página mostra os dois totais juntos e deixa a decisão onde ela pertence.
Os números daqui saem de três entradas: valor, taxa e prazo. Um contrato real tem mais. IOF, seguro prestamista (MIP), seguro do imóvel (DFI), tarifa de avaliação e tarifa de cadastro entram todos no Custo Efetivo Total, que por lei o banco precisa informar, e que é sempre maior que a taxa de juros sozinha.
Financiamentos longos ainda têm correção monetária pela TR ou pelo IPCA, o que faz o saldo e as parcelas mudarem ao longo do contrato. Use o resultado como a aritmética dos números que você informou: serve para comparar cenários entre si, não como proposta de crédito.
Na Tabela Price, a parcela é o valor financiado multiplicado por i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), onde i é a taxa mensal e n o número de meses. Todo mês os juros incidem primeiro sobre o saldo devedor, e só o que sobra da parcela amortiza a dívida: por isso as primeiras parcelas são quase só juros.
Na Price todas as parcelas têm o mesmo valor, e a proporção entre juros e amortização muda ao longo do contrato. No SAC a amortização é fixa, então os juros caem a cada mês e a parcela diminui junto. O SAC paga menos juros no total; a Price começa com parcela menor.
O SAC custa menos juros ao final, mas exige mais no começo, e é a primeira parcela que o banco usa para avaliar se o financiamento cabe na sua renda. A Price cabe mais fácil na aprovação e custa mais no total. Esta página mostra os dois lado a lado porque a escolha depende de circunstâncias que a calculadora não conhece.
Porque os juros incidem sobre o saldo devedor todos os meses, durante todo o prazo. Em 360 meses a 9,5% ao ano, um financiamento devolve aproximadamente o dobro do que foi emprestado. Reduzir o prazo corta o total de juros bem mais do que aumenta a parcela.
Não. Esta conta usa só a taxa de juros informada. Um contrato real tem ainda IOF, seguros MIP e DFI, tarifa de avaliação do imóvel e tarifa de cadastro, e tudo isso entra no Custo Efetivo Total (CET), que o banco é obrigado a informar e que é sempre maior que a taxa nominal. Financiamentos longos também costumam ter correção pela TR ou pelo IPCA.
Não. O cálculo acontece inteiro no seu navegador e não há servidor para onde mandar nada. Valor de imóvel e de entrada são dados sensíveis, e nenhum deles sai do seu aparelho.
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