En qué se convierten 1500 € al mes en 30 años, y el punto en que los intereses superan lo que depositas.
Este es el cálculo con un tipo constante durante todo el periodo. Los rendimientos reales varían, y no se incluyen impuestos ni comisiones. Las aportaciones se suman al final de cada mes.
Saldo final
Por debajo de doce meses el interés simple rinde más, porque cada régimen define el tipo anual de forma distinta: el compuesto usa el tipo efectivo y el simple el nominal. Se igualan al año, y a partir de ahí la capitalización toma ventaja. Interés simple
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| Año | Aportado | Intereses | Saldo |
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| Mes | Aportado | Intereses | Saldo |
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En 30 años depositas 540.000 € de tu propio bolsillo. Al 5% anual, con capitalización mensual, el saldo termina en 1.223.064 € — los intereses añadieron 683.064 €, y el total es 2,3× lo aportado.
A esta tasa el saldo se inclina hacia el año 26: a partir de ahí, los intereses acumulados valen más que todo lo depositado. Ese punto depende de la tasa, no de cuánto aportas — una aportación mayor llega en la misma fecha, solo que con cifras más grandes.
El interés compuesto significa que el interés también genera interés. Un depósito hecho el primer mes sigue trabajando todos los meses siguientes, y por eso la curva se inclina hacia arriba en lugar de subir en línea recta — y por eso los últimos años de un plan largo aportan más que los diez primeros.
Las aportaciones entran aquí al final de cada mes, que es la convención conservadora: el depósito del mes 1 empieza a rendir en el mes 2. Las herramientas que asumen depósito al principio dan un número algo mayor, y la mayoría no dice cuál usa.
La tasa es una referencia declarada, no una promesa. El rendimiento real varía cada año, la inflación se come parte del resultado y la fiscalidad depende de dónde estés. El campo de arriba es editable precisamente por eso — la lección es la forma de la curva, no el último dígito.
Suficiente para qué es lo que la calculadora no puede responder. Lo que sí afirma es que 1500 € al mes durante 30 años ponen 540.000 € y terminan en 1.223.064 € al 5% anual. Si eso cumple un objetivo depende del objetivo.
No. Las cifras son nominales, así que un saldo de 100.000 dentro de treinta años compra menos de lo que compran 100.000 hoy. Para razonar en dinero de hoy, resta la inflación esperada de la tasa — un 5% de rendimiento con un 2% de inflación se comporta como un 3%.
Sí crece: duplicar la aportación mensual duplica tanto lo que entra como el saldo final, porque el cálculo es lineal en el depósito. Lo que no escala igual es el tiempo — duplicar los años hace mucho más que duplicar el resultado, y esa asimetría es el fondo del interés compuesto.
El saldo sigue capitalizando sobre lo que ya hay; solo deja de crecer con dinero nuevo. Un plan abandonado a la mitad termina bastante por debajo de la mitad del resultado completo, porque las aportaciones que no se hicieron eran las que menos tiempo tenían por delante.
Cuota mensual, intereses totales y el cuadro de amortización completo.
Intereses que se calculan solo sobre el importe inicial, sin interés sobre interés.
Sumar, restar, multiplicar y dividir fracciones — exacto, sin redondear.
Resuelve la proporción — con el caso inverso que la fórmula común falla.
Cuánto es X% de Y — el porcentaje de cada día, con la cuenta a la vista.
Suma un porcentaje a un valor, o descubre el aumento entre dos números.