Informe o valor, a taxa e o prazo para ver quanto rende — e quanto do saldo final é juro, e não dinheiro seu.
Esta é a conta sobre uma taxa mantida constante durante todo o período. Rendimentos reais variam, e imposto de renda e taxas não estão incluídos. Os aportes entram no fim de cada mês.
Saldo final
Abaixo de doze meses o juro simples rende mais, porque os dois regimes definem taxa anual de formas diferentes: o composto usa a taxa efetiva, o simples a nominal. Eles se igualam em um ano, e a partir daí a capitalização abre vantagem. Juros simples
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| Ano | Investido | Juros | Saldo |
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| Mês | Investido | Juros | Saldo |
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A diferença inteira entre os dois regimes está em sobre o que o juro incide. No simples, ele incide sempre sobre o valor inicial; no composto, sobre o saldo, que já inclui o rendimento acumulado. Essa única mudança transforma um crescimento em linha reta numa curva.
Em um ano os dois quase não se distinguem. Em trinta, não têm comparação: a 10% ao ano, R$ 10 mil viram R$ 40 mil no juro simples e passam de R$ 170 mil no composto. Quase nada dessa diferença é dinheiro aportado — é juro rendendo juro.
Como o crescimento é exponencial, os últimos anos contribuem muito mais que os primeiros. É por isso que o mesmo aporte feito cedo vale várias vezes o mesmo aporte feito tarde, e por que uma taxa modesta em prazo longo supera uma taxa impressionante em prazo curto.
A tabela ano a ano abaixo do resultado mostra isso de forma direta: repare a coluna de juros ultrapassar a de aportes, e quanto tempo isso leva.
Uma taxa só, constante, pelo período inteiro, com aportes que nunca falham. Rendimentos reais oscilam: um fundo que rende 8% na média não entrega 8% todo ano, e a ordem em que os anos bons e ruins chegam muda o resultado final. O número aqui é aritmética, não previsão.
Imposto de renda e taxas de administração também ficam de fora, e os dois pesam bastante em prazos longos. Use o resultado para comparar cenários entre si, e não como um valor com que contar.
O saldo é multiplicado por (1 + i) a cada período, onde i é a taxa do período. Em n períodos o montante é C × (1+i)ⁿ. O que faz os juros serem compostos, e não simples, é que o rendimento de um mês entra no saldo e passa a render junto no mês seguinte — o famoso juro sobre juro.
M = C × (1 + i)ⁿ, onde M é o montante final, C o capital inicial, i a taxa por período e n o número de períodos. Com aportes mensais soma-se a fórmula da anuidade: PMT × ((1+i)ⁿ − 1) ÷ i. Esta calculadora aplica as duas.
No fim de cada mês, que é a convenção de anuidade ordinária. O depósito do primeiro mês começa a render no segundo. A convenção oposta, com depósito no início do período, rende cerca de um mês a mais e devolve um número maior — é a que costumam usar as calculadoras que não dizem qual adotam.
Porque os dois regimes definem taxa anual de formas diferentes. O composto usa a taxa efetiva, então 12% ao ano são 0,9489% ao mês. O simples usa a nominal, então 12% ao ano são 1% cravado ao mês. Abaixo de doze meses a taxa mensal maior vence; em um ano os dois se igualam, e a partir daí a capitalização abre vantagem que só cresce.
Não. O resultado é bruto. No Brasil a maioria das aplicações de renda fixa segue a tabela regressiva do IR, de 22,5% a 15% sobre o rendimento conforme o prazo, e alguns produtos como LCI, LCA e poupança são isentos. Como depende do produto, incluir um palpite seria pior que deixar de fora e avisar.
Não. O cálculo acontece inteiro no seu navegador e não há servidor para onde mandar nada. Nada do que você digita é transmitido ou guardado.
Parcela mensal, total de juros e a tabela de amortização completa.
Juros que incidem só sobre o valor inicial, sem juro sobre juro.
Somar, subtrair, multiplicar e dividir frações — exato, sem arredondar.
Resolve a proporção — com o caso inverso que a fórmula comum erra.
Quanto é X% de Y — a porcentagem do dia a dia, com a conta mostrada.
Some uma porcentagem a um valor, ou descubra o aumento entre dois números.